中国保监会告诉你：买保险，就找保险经纪人！
如果你是一位保险小白，在打算买保险时，可能会遇到两种人——保险经纪人于保险代理人。它们又有什么区别呢？
《中华人民共和国保险法》第五章第一百一十七条规定：“保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。”
条文注释：
保险经纪人代表主体是投保人和被保险人，是基于投保人和被保险人的立场和利益为客户挑选保险产品、提供保险服务；
而保险代理人代表主体是保险人，是基于保险人的立场和利益向投保人和被保险人推销产品，这是二者根本的不同。
《中华人民共和国保险法》第五章第一百二十七条规定： “保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人（保险公司）承担责任。”
条文注释：
保险经纪人在保险销售、服务过程中承担独立的法律责任，一旦由于自身原因给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担法律赔偿责任，所以经纪人在销售时与客户讲解过程会追求专业，严谨；
保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务，由此造成的法律问题，由保险人承担赔偿责任，难免会造成部分业务员对自己的言行不负责任而导致误导的出现。
《中华人民共和国保险法》第五章第一百二十五条规定： “个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。”因此，保险代理人只能销售所代理保险公司的单一产品。
保险代理人的销售方式通过个人销售行为来推销保险产品。
保险经纪人是体现客户需求导向的最佳人选，和保险代理人相比，保险经纪人在价值定位上存在根本优势。
保险代理人是代表保险公司推销产品，经纪人则是代表客户从众多保险公司的产品中挑选最满足客户需求的保险方案，同时协助客户向保险公司获取服务。
国际保险市场的经验表明，保险经纪人是成熟保险市场中举足轻重的主导销售渠道，而受到监管机构的大力支持，这一新兴渠道在中国保险市场上飞速发展的时代来临。
保监会2015年9月23日发布3篇重要新闻
这么大的动静，到底透露了什么信息呢？如果用一句话概括：保险中介站到风口上啦！保监会都喊优秀代理人加入中介公司啦！
其实保险中介在发达国家早就是保费的主要来源，中介营销渠道保费占比在加拿大达到90%，在英国达到73%，在美国达到56%，而在中国仅仅才6.5%，这其中的机遇与空间可想而知！
优秀代理人往中介公司是大势所趋
那么保险公司代理人向中介机构迁移在中国会在何时发生？也许现在就会是起点。《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》（下文简称《意见》）已经为中介机构和独立代理人的发展指明方向！
保险中介顾问与保险公司代理人的不同：代理人只可销售一家公司的产品，所以某安的业务员会说最好的产品在某安，某华的业务员会说最好的产品在某华，某寿的业务员会说最好的产品在某寿。可是大家都知道，不可能所有保险产品都是一家公司的最好。我们买个家电，还要去国美苏宁比较挑选一下呢！保险中介顾问就好像保险业的国美苏宁，中介从业顾问可以更加客观的为客户做推荐，可以基于客户需求量身定制保障计划，再通过货比三家做到性价比最优。保险中介的快速发展壮大有利于优化行业效率，也会倒逼保险公司优化产品，为客户提供更好的服务。随着《意见》的发布，保险中介将迎来腾飞！
政策推进影响哪些人？
这个不言而喻，专业中介公司将会迎来长足健康的发展。本次会议提出将大力培育具有专业特色及国际竞争力的龙头企业。潜心经营的专业中介公司将迎来快速成长。可以预测，在政策引导下，市场上会雨后春笋出现更多保险中介公司。政策还明确指出，鼓励专业中介机构通过资本市场募集资金和交易股权，在风险可控下探索管理层股权、期权和员工持股计划等激励措施。也就是说，很快会有中介公司上市。
《意见》指出，鼓励保险公司积极改革现有的代理人制度，缩减团队层级。受传统代理人金字塔层级压迫的优秀代理人将会有更好的平台，更能基于客户需求做保险规划，有海量产品供选择比较，出具更具竞争力的保险方案。高产能人员将获得更高的收入。也能更加获得客户的尊重与认可。
客户为什么讨厌被推销保险？因为保险代理人滔滔不绝口若悬河，最后总会引导客户购买某家公司的某款产品。而不论客户需不需要，适不适合。并且受限于只能销售一家公司产品，完全无法留给客户比较和选择的余地。中介队伍大力发展后，客户可以选择专业的中介公司保险顾问，先进行已有保单检视，然后诊断保险需求，再通过FNA技术量化保额，最后才货比三家给出最优解决方案。整个过程中，客户是参与其中的，是与顾问共同挑选和决策最终的投保方案。这将大大优化保险购买的体验。而且在不断的货比三家中，消费者用脚投票，开发好产品的保险公司将获得越来越大的市场份额，最终倒逼保险公司优化产品，让利客户。
政策推动触及哪些人的既得利益？
在传统保险公司，一位总监的收入可能80-90%是由其发展的团队所贡献的，10-20%才来自个人销售，发展的人力越多，收入就越高。而一线的销售人员，每销售一张保单，就有上面的层层提取利益。最高的有8-9层。独立代理人制度推出后，这些真正产生绩效的一线代理人，很有可能选择结构更扁平，利益更向一线倾斜的中介公司。所以此时团队管理者的最佳选择也应该是顺势而为，到中介公司发挥团队管理的能力。否则当一线先于你做出选择的时候，就面临被迫转型了。中介公司的扁平化利益分配制度也符合最朴实的原理：多劳多得。
最近几年，保险行业迎来太多的新生事物，尤其是互联网和移动互联，给行业带来了极大的影响。网络让信息更加对称，靠人情进行销售的业务员最终将让位于靠专业进行销售的顾问。客户也在成长，甚至客户比从业者成长得还快，沉迷于传统推销，只掌握单一产品的代理人很可能被淘汰出局。专业保险顾问将迎来更好的时代，一个体面、受客户尊重的时代。
总结
保险经纪人是体现客户需求导向的最佳人选。和保险代理人相比，保险经纪人在价值定位上存在根本的优势。保险代理人是代表保险公司推销产品，而经纪人则是代表客户、从众多保险公司的产品中挑选最满足客户需求的保险方案，同时协助客户向保险公司获取服务。国际保险市场的经验表明，保险经纪人是成熟保险市场中举足轻重的主导销售渠道，而受到监管机构的大力支持，这一新兴渠道在中国保险市场上飞速发展的时代已经来临。
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